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    • 2018前11月寿险原保费收入降幅持续收窄,单月增速超2成
    • BY:石雨 李丹萍
      2019-01-02

    2018年年末,银保监会披露2018年前11月保费数据情况,整体来看,保险行业实现原保险保费收入3.54万亿元,同比增长2.97%,增速回暖。

    其中,财险公司原保险业务收入1.06万亿元,同比增长12.08%,寿险公司原保险保费收入2.48万亿元,同比下降0.5%,降幅持续收窄。

    具体公司方面,2018年前11月,25家寿险公司原保费收入同比“缩水”超5成,其中,和谐健康、华汇人寿、安邦人寿同比跌幅近9成;财险公司方面,10家财险公司原保险保费收入出现下滑趋势,其中,安邦财险同比跌幅达到43.74%,居于首位。

    2018前11月寿险原保费同比降0.5%,达年内最小值

    2018年前11月,保险行业寿险业务原保险保费收入1.97万亿元,同比下降4.75%;健康险业务原保险保费收入5058.8亿元,同比增长23.22%;意外险业务原保险保费收入995.38亿元,同比增长19.23%。

    寿险公司方面,前11月,寿险公司原保费收入2.48万亿元,同比下降0.5%,其中,中资寿险公司原保费收入2.29万亿元,同比下滑1.02%,外资寿险公司原保费收入1910.63亿元,同比上涨6.23%,稍显分化。

    值得关注的是,前11月,寿险公司原保费收入达到2018年以来的最小同比降幅。蓝鲸保险梳理发现,2018年以来,寿险公司原保费降幅逐期回升,从上半年超过两位数的降幅,缩减至11月末的个位数。

    前11月寿险公司原保费同比变动幅度(%)

    再来看原保费单月数据,2018年1月、2月,寿险公司原保险保费收入同比下降25.5%、21.03%,整体来看,3月往后,同比幅度均实现正增长,涨幅位于7%-30%区间之内。11月,寿险公司原保险保费收入同比上涨28.44%,略低于10月。

    单月原保费数据对比图(亿元)

    具体公司方面,前11月,共有25家寿险公司原保费收入同比下降,其中8家原保费收入“腰斩”,且均为中资险企。和谐健康跌势明显,2018年前11月仅实现原保费收入2.93亿元,同比“缩水”99.19%,华汇人寿紧随其后,同比下跌91.86%,安邦人寿同比跌幅89.75%,此外,东吴人寿、国寿存续、珠江人寿、安邦养老、幸福人寿同比跌幅也均超过5成。

    8险企前11月原保费收入对比(亿元)

    与之相反的是,复星联合健康、爱心人寿、和泰人寿、招商仁和等较为年轻的险企,由于前期保费基数较低,以及业务规模扩大,原保费收入均出现较为可观的涨幅。其中,复星联合健康在2018年前11月实现原保费收入4.56亿元,同比上涨超8倍,涨幅居于寿险公司首位。

    5险企2018前11月万能险业务收入同比缩超9成

    聚焦到万能险来看,银保监会数据显示,2018年前11月,寿险行业共计实现7248.91亿元的万能险业务收入,相较去年同期5536.1亿元的数值,同比约涨3成,值得关注的是,中资寿险公司与外资寿险公司在万能险业务开展方面稍显差异。

    蓝鲸保险注意到,2018年前11月,中资寿险公司万能险业务收入7073.65亿元,同比上涨34.41%;外资寿险公司万能险业务收入仅175.26亿元,同比下降35.92%。

    除此之外,具体公司在万能险业务开展方面也各有不同。

    瑞泰人寿、渤海人寿、全球同方人寿、人保健康、长生人寿等5家险企,在2018年前11月,万能险业务收入同比缩减幅度均在9成以上,其中,瑞泰人寿、渤海人寿同比降幅达到99.93%、97.5%。

    形成对比的,则是部分险企万能险业务收入的上行趋势。

    数据显示,2017年前11月,国华人寿万能险业务收入26.81亿元,2018年前11月,增长至189.71亿元,同比涨幅达到607.61%,除此之外,和谐健康、君康人寿、幸福人寿、安邦人寿、安邦养老均在前11月实现同比2倍以上的涨幅。

    2018年前11月万能险业务收入涨幅超2倍险企(亿元)

    再来看单月情况,由于前期基数相对较小,瑞泰人寿、君康人寿、长城人寿在11月单月万能险业务收入分别上涨124倍、54.12倍、42.22倍。

    整体来看,前11月,寿险公司原保费收入同比略降0.5%,万能险业务收入同比涨幅近3成,投连险业务收入则出现24.04%的同比降幅。

    银保监会数据显示,前11月,寿险公司实现投连险业务收入315.83亿元,其中,中资寿险公司投连险业务收入282.1亿元,同比缩减26.92个百分点;外资寿险公司投连险业务收入33.73亿元,同比上涨13.33个百分点。

    事实上,行业回归保障本源的大背景下,万能险、投连险等产品仍可作为补充类产品,满足客户相应需求,提高整体保险覆盖率。

    前11月产险业务原保费增1成,43财险公司单月原保费下行

    再来看财险表现,从业务层面来说,2018年前11月,产险业务原保险保费收入9701.27亿元,同比增长10.08%,其中,交强险业务原保费收入1804.75亿元,同比增长9.05%;农业保险原保险保费收入539.83亿元,同比增长19.30%。

    再从公司角度来说,前11月,产险公司合计实现原保险保费收入1.06万亿元,同比增长12.08%。具体来看,财险“老三家”人保财险、太保财险与平安财险占据了64.06%市场份额,合计实现6808.79亿元原保险保费收入,其中,人保财险实现3159.94亿元原保费,市占率达到3成,而从保费增速情况来看,平安财险实现15.38%的同比增幅,在前11月实现2229.54亿元原保费,市占率达到20.98%。

    2018年前11月财险公司市占率(%)

    此外,国寿财险市占率达到5.88%,在前11月实现624.83亿元原保费收入,大地财险、中华联合财险、阳光财险分别实现3.67%、3.65%、3.11%市占率,此外,市占率高于1%的险企还有太平财险、出口信用保险、天安财险、华安财险。

    从增幅情况来看,因上年同比基数较小,汇友互助原保险保费收入在前11月实现逾9倍增幅,达到2941万元,众惠相互也在前11月出现约531.4%增幅,原保费收入达3.65亿元,此外,合众财险、中路财产、安心财险、建信财险、中远海自保以及国泰财险6家险企均实现了原保险保费收入同比1倍以上的增幅。

    同样在前11月,共有10家财险公司原保险保费收入出现下滑趋势,其中6家中资财险公司,4家外资财险公司。其中,安邦财险同比跌幅达到43.74%,成为跌幅最大财险公司,前11月原保费收入仅有35.14亿元;外资险企安盛天平则出现21.5%的同比跌幅,在前11月实现56.71亿元原保费收入,但其市占率仍排在外资险企首位,达到0.53%。

    2018前11月10家原保费收入同比下滑财险公司

    再来看单月数据,2018年11月,财险公司合计实现955.18亿元原保费收入,同比增幅达到6.89%。其中,共有43家险企原保费收入出现下行趋势,其中中远海自保11月原保费收入显示为-10.52万元。此外,信利保险、建信财险11月原保费收入同比缩减7成,互联网保险公司易安财险、安心财险原保费收入下滑约6成,分别在11月实现3289万、7477万原保费收入。


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